Invertir dinero puede parecer una tarea abrumadora para muchos, sobre todo si no tienes ni el tiempo ni los conocimientos necesarios para hacerlo por tu cuenta, y más con la diversidad de opciones que nos ofrece el mercado para rentabilizar nuestro dinero. En este artículo vamos a explicar por qué los fondos de inversión son la mejor opción para la gran mayoría de gente que no puede o no quiere gestionar sus propios ahorros.
Pero antes de entrar en ello, vamos a explicar brevemente qué es un fondo de inversión.
¿Qué son los fondos de inversión?
Si empezamos por la definición legal, un fondo de inversión es una Institución de Inversión Colectiva (IIC), un vehículo de inversión que permite a los inversores delegar la gestión de su dinero en expertos financieros que trataran de obtener los mejores resultados para sus clientes. Por cierto, al igual que todas las IIC, los fondos están registrados en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), institución encargada de regular y velar por la seguridad de estos productos.
¿Quién puede invertir en fondos de inversión?
Tanto personas cómo empresas pueden invertir en fondos de inversión convirtiéndose así en partícipes de los mismos, que a su vez conforman el patrimonio total del fondo. Y para invertir no necesitamos ser ricos, podemos acceder a los fondos con muy poco capital, ya que la gran mayoría no piden un mínimo para entrar o si lo hacen son cantidades asequibles.
Por tanto, invertir en fondos es en esencia similar a tener acciones de una empresa, cada accionista es propietario de una parte de la compañía. Pero lo que diferencia a los fondos es que tenemos acceso desde un mismo producto, no solo a diferentes compañías, sino a diferentes tipos de activos en diferentes sectores y países. De esta manera comprando un fondo podemos ser dueños no solo de una, sino de muchas compañías y tipos de activo diferente (como renta fija, materias primas, etc). Es sin duda una forma de invertir en el mercado de manera mucho más diversificada.
¿Por qué los fondos de inversión son la mejor opción para la mayoría?
Para responder a esta pregunta primero hay que plantear otras dos:
- ¿Eres el mejor inversor del mundo?
- ¿Vas a ser capaz de gestionar tu dinero por ti mismo y obtener mejores resultados que la mayoría?
Si la respuesta es NO, estás en el lugar adecuado, pero si tu respuesta es SÍ, también estás en el lugar adecuado, porque seguramente estés equivocado, ya que sino no estarías leyendo esto, ¿cierto?
Mejores gestores
Sea la respuesta que sea, invertir en fondos de inversión nos permite tener acceso a los mejores gestores del mundo para tratar de obtener la mayor rentabilidad posible, ¿sólo a los mejores? No, también los hay peores, y para eso están los asesores, que nos ayudarán a buscar los mejores fondos en función de nuestros objetivos de inversión, pero de esto hablaremos más adelante.
Accesibilidad
Por otro lado los fondos nos permiten acceder a los mercados en su conjunto, es decir, si no queremos arriesgarnos a encontrar los mejores gestores, simplemente podemos invertir a través de los principales índices bursátiles, cómo pueden ser el S&P500, el MSCI World, Ibex 35 o cualquier otro que te guste, y así conseguir que nuestros ahorros se muevan igual que lo hace el mercado.
Diversificación
Otra razón para invertir en fondos, como ya hemos comentado, es el acceso a una diversificación infinita. Con muy poco capital en diferentes fondos de inversión, podemos adquirir una gran cantidad de diferentes activos invertidos en diferentes países. No es lo mismo comprar por tu cuenta acciones tecnológicas de Estados Unidos o Europa, que comprar un fondo que puede tener en cartera 100 posiciones de acciones tecnológicas en todo el mundo. Esta es sin duda una de las mayores ventajas de invertir en fondos de inversión: podemos invertir en 7-8 fondos diferentes y conseguir una diversificación inalcanzable para alguien que invierta directamente.
Construcción de carteras
Esto nos lleva al siguiente punto, la posibilidad de construir carteras eficientes. Tanto si invertimos en los mejores gestores del mundo, como si invertimos directamente en los mercados, el acceso diversificado a nivel global que nos ofrecen los fondos nos permite como inversores la posibilidad de maximizar nuestros ahorros de manera mucho más sencilla. Esto sucede porque los fondos nos ayudan a evitar en mayor o menor medida los posibles errores que podríamos cometer si invirtiéramos por nuestra cuenta.
En definitiva, las 4 razones más importantes para invertir en fondos son:
- Delegar nuestro dinero en los mejores inversores del mundo
- Acceso a los mercados en su conjunto
- Diversificación infinita
- Construir carteras eficientes
Llegados a este punto…
¿Qué incentivo tienen los gestores a hacer bien su trabajo?
Muy fácil, si tú no ganas, ellos tampoco. Aquí podrás pensar, “pero aunque el fondo no esté funcionando bien, siguen cobrando comisiones y por tanto siguen ganando”. Sí, esto es cierto, pero la tendencia a largo plazo es que si un gestor no hace bien su trabajo los inversores acabarán saliendo del fondo (o cerrando el fondo en su totalidad), porque si una cosa es clara, es que con la gran cantidad de fondos que existen, tenemos infinidad de alternativas de inversión para nuestro dinero.
Bueno, menos para los fondos de los bancos, que aunque son los peores todos los años ahí siguen. Pero esto se debe a que tienen un cliente cautivo y no informado, así que no cuenta. Aquí hablamos de fondos de verdad, donde los gestores «compiten» constantemente por la atención de los inversores.
¿Quién se va a quedar en un fondo que no hace bien su trabajo si puedes llevar tu dinero a otro fácilmente?
Dicho esto, es cierto que cada fondo de inversión tiene una filosofía y un estilo de inversión concretos, por lo que podemos encontrar fondos que se adapten a las necesidades de cada tipo de inversor. Cómo no todos los fondos tienen los mismos objetivos, los inversores tenemos que juzgar los resultados en función de lo que el fondo pretende conseguir. No es lo mismo un fondo de renta variable global que invierte en empresas tecnológicas, que un fondo de renta fija que invierte en bonos corporativos de empresas o en deuda de gobiernos. Los objetivos de rentabilidad (y riesgo potencial) de estos dos fondos son muy distintos.
¿Cómo seleccionamos los fondos de inversión para nuestra cartera?
No desesperes, sé que esto puede ser abrumador, y por eso es muy importante formarse y apoyarse en profesionales que nos asesoren y ayuden a construir nuestras carteras.
Horizonte de inversión
Lo primero que debemos hacer es determinar nuestro horizonte de inversión. Este puede ser a corto, medio y largo plazo (por ejemplo la ansiada jubilación), o incluso podemos tener diferentes horizontes para diferentes objetivos. No es lo mismo invertir para sacar algo de rentabilidad a nuestros ahorros, que para nuestra primera casa o de cara a la jubilación. Estos diferentes horizontes nos obligan a plantear diferentes estrategias.
Asesoramiento
Esto nos lleva al siguiente punto, buscar un buen asesor. Esto nos ayudará a construir las carteras de forma eficiente para cada objetivo y diferentes cestas para cada horizonte temporal. No tiene nada que ver la cartera de una persona recién jubilada con bajos conocimientos financieros que no quiere asumir riesgo, que la de alguien joven, con fuertes ingresos, que le gusta invertir en bolsa y quiere la máxima rentabilidad a largo plazo. Necesitarán carteras y fondos totalmente diferentes.
¿Cómo empezamos a invertir si tenemos poco capital?
Con las aportaciones periódicas. Como ya hemos comentado, tenemos acceso a infinidad de fondos con un capital mínimo. De esta manera, no necesitamos mucho dinero para empezar a construir nuestra cartera y además, al invertir de forma periódica tenemos la posibilidad de aprovecharnos del interés compuesto a largo plazo. Esto no es otra cosa que beneficiarnos del interés que generamos al ir acumulando nuestro capital, ya sea día a día, mes a mes, año a año.
Formación
Y por último, no hay que dejar de lado la formación, hay que formarse continuamente. Esto no sólo nos ayudará a seleccionar mejor los fondos, también nos servirá para evitar errores y responder adecuadamente ante diferentes situaciones de mercado, por ejemplo con aportaciones puntuales cuando caen los mercados, en lugar de vender los fondos por miedo a una mayor pérdida.
Conclusión fondos de inversión
Invertir en fondos es algo así como tener acceso infinito a diferentes equipos de expertos que trabajan para ti, y además con la posibilidad de adquirir estos servicios profesionales por muy poco dinero, teniendo en cuenta que el acceso a los fondos de inversión es muy barato.
En definitiva, invertir en fondos de inversión no solo es inteligente, sino también accesible. Delegas, diversificas, construyes y, lo más importante, aprendes por el camino, con el objetivo de tener tu dinero creciendo mientras duermes tranquilo. Si quieres profundizar un poco más en este concepto te recomendamos ver el siguiente vídeo en el que profundizamos en los fondos y sus principales virtudes.
